FinTS, HBCI, PIN-TAN-Verfahren

So erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte schnell und sicher

Mit dem Online-Banking-Standard Financial Transaction Service (FinTS) erledigen Sie unter Verwendung der Sicherheitsverfahren PIN/TAN und HBCI (Chipkarte bzw. Sicherheitsdatei) Ihre Bankgeschäfte einfach, schnell und sicher. Dazu bieten sich insbesondere die genossenschaftlichen Banking-Software-Produkte „Profi cash“ und „VR-NetWorld Software“ an. FinTS ist die Weiterentwicklung des 1996 veröffentlichten Online-Banking-Standards Homebanking Computer Interface (HBCI).


Im Überblick

Bankgeschäfte mittels Banking-Software mit EBICS

  • Verfahren für alle Bankkonten (multibankenfähig)
  • Schnelle Übertragung auch großer Datenmengen
  • Standortunabhängige Freigabe von Aufträgen (verteilte elektronische Unterschrift – VEU)
  • SEPA-Überweisung und SEPA-Lastschrift möglich

Bankgeschäfte mittels Banking-Software mit FinTS, HBCI und PIN-TAN-Verfahren

  • Automatisiert nutzbare, multibankenfähige Online-Banking-Schnittstelle
  • Verschlüsselte Übertragung zwischen dem Online-Banking-Dienst und der Banking-Software über das Internet
  • Autorisierung bzw. Legitimation per TAN und elektronischer Unterschrift (HBCI)
  • SEPA- und Auslandszahlungsverkehr möglich

Bankgeschäfte mittels Online-Banking und PIN-TAN-Verfahren

Das Verfahren mit Persönlicher Identifikationsnummer (PIN) und Transaktionsnummer (TAN) ist eine bewährte Methode, mit der Sie im Online-Banking Aufträge erteilen können. Mit dem PIN-TAN-Verfahren erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte online direkt über unsere Website auf unserer Online-Banking-Plattform. Eine eigene Software bzw. Banking-Software brauchen Sie dafür nicht.


HBCI, FinTS und EBICS

Homebanking Computer Interface – HBCI

Mit HBCI ist ein Online-Banking-Standard gemeint, der die Vereinheitlichung der Schnittstelle zwischen Banking-Software und dem Online-Banking mit dem Ziel der Multibankenfähigkeit verfolgt. Diesen technischen Standard hat die Interessenvertretung der fünf kreditwirtschaftlichen Spitzenverbände, die Deutsche Kreditwirtschaft, in den neunziger Jahren entwickelt. Zwischenzeitlich wurde HBCI durch FinTS abgelöst. Alle Bankengruppen, die der Zentrale Kreditausschuss (ZKA) repräsentiert, unterstützen den HBCI-Standard. Im ZKA ist unter anderem der Bundesverband der Deutschen Volksbanken Raiffeisenbanken e.V. (BVR) vertreten.

Financial Transaction Service – FinTS

Im Jahr 2002 ist HBCI in FinTS aufgegangen. Gegenüber dem HBCI-Vorgänger bietet dieser Online-Banking-Standard zusätzliche Möglichkeiten: Sie können Überweisungen seitdem nicht nur mit der generell üblichen elektronischen Signatur mittels Chipkarte oder Softwarelösung (HBCI-Sicherheitsverfahren) sondern auch mit dem Sicherheitsverfahren PIN/TAN beauftragen. Zudem bietet FinTS noch mehr Sicherheit, weil hierbei ein hoher Verschlüsselungsgrad verwendet wird.

FinTS – ein Baukasten mit vielen Möglichkeiten

Der FinTS-Online-Banking-Standard ist zusammengesetzt wie ein Baukasten. So können damit verschiedene Sicherheitsverfahren angewendet werden. Ihre Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG setzt überwiegend das RSA-Verfahren ein, benannt nach seinen Erfindern Ronald Rivest, Adi Shamir und Leonard Adeleman. Wenn Sie mit Ihrer Banking-Software beispielsweise eine Überweisung beauftragen, wird zeitgleich ein digitaler Schlüssel versendet, eine Zahlenkolonne, die nur Ihre Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG entschlüsseln kann. Ihre Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG sendet Ihnen während des Banking-Dialogs ebenfalls einen Schlüssel. So können sich beide Partner gegenseitig als vertrauenswürdig authentifizieren. Erst wenn dies erfolgt ist, wird Ihr Auftrag ausgeführt.

Electronic Banking Internet Communication Standard - EBICS

EBICS ist der Standard der Deutschen Kreditwirtschaft für die sichere und schnelle Datenfernübertragung zwischen Ihnen und Ihrer Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG. EBICS ist multibankenfähig und kann große Datenmengen übertragen. Mit EBICS können Aufträge unabhängig vom Standort freigegeben werden. Seit dem 1. Januar 2008 ist der EBICS-Standard für alle an die Deutsche Kreditwirtschaft angeschlossenen Kreditinstitute verbindlich. Bereits seit 1995 können Sie durch das DFÜ-Abkommen, das 2003 um EBICS erweitert wurde, Ihren Zahlungsverkehr mittels Banking-Software und einer elektronischen Signatur in Deutschland sicher abwickeln.


Sicherheit

VR-NetWorld-Card

Die VR-NetWorld-Card ist optisch nahezu identisch mit der girocard (Debitkarte), hat jedoch eine andere Funktion. Im Chip der VR-NetWorld-Card ist die sogenannte elektronische Signatur (digitaler Schlüssel) gespeichert. Diese ist für die Verschlüsselung der Kommunikation zwischen Ihrem Computer und Ihrer Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG notwendig. Für die Nutzung ist ein zusätzliches Kartenlesegerät notwendig. Für die Verwendung mit der VR-NetWorld Software und auch Profi cash empfehlen wir einen Secoder. Vorteil: Die geschäftsrelevanten Daten, d.h. die Transaktionsdetails werden auf dem Display des Secoders angezeigt. Bitte vergleichen Sie diese mit Ihren Originaldaten, zum Beispiel auf der Rechnung.

Ihre Vorteile mit der VR-NetWorld-Card

FinTS mit Chipkarte ist eines der sichersten Banking-Verfahren, da

  • nur Sie den digitalen Schlüssel mit Ihrem persönlichen Kennwort aktivieren können,
  • dieser Schlüssel im Chip der VR-NetWorld-Card sicher gespeichert ist und nicht kopiert werden kann und
  • Sie bei Nutzung eines Secoders die PIN nicht über die Computer-Tastatur, sondern über die Tastatur des Kartenlesers eingeben.

Darauf sollten Sie achten

So sorgfältig, wie Sie beim browser-basierten Online-Banking mit Ihren Zugangsdaten und Ihren Transaktionsnummern umgehen, so sollten Sie auch bei Nutzung einer Banking-Software mit Ihren Zugangsdaten bzw. Ihrer VR-NetWorld-Card umgehen. Achten Sie darauf, dass niemand Ihre Zugangsdaten oder Ihre VR-NetWorld-Card in die Hände bekommt. Bewahren Sie niemals Ihre VR-NetWorld-Card und die Zugangsdaten am gleichen Ort auf.


Häufige Fragen

Häufige Fragen zu FinTS

Wie sicher ist das professionelle Online-Banking für Firmen und Vereine?

Die browserbasierte Anwendung wird über eine verschlüsselte Verbindung zur Verfügung gestellt. Außerdem müssen Sie sich bei der Anmeldung autorisieren. Ihre Bankgeschäfte wickeln Sie über die von Ihrer Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG angebotenen sicheren und aktuellen TAN-Verfahren ab.

Was bedeutet browserbasiert?

Für browserbasiertes Online-Banking ist keine zusätzliche Software bzw. Installation auf Ihrem Computer notwendig. Firmen und Vereine rufen das professionelle Online-Banking über ihren Standard-Browser auf, zum Beispiel über den Microsoft Edge Browser (ehemals Internet Explorer) oder Mozilla Firefox.

Kann ich auch mittels App auf das Online-Banking für Firmen und Vereine zugreifen?

Ja, mit der Banking-App Ihrer Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG können Sie Ihre Bankgeschäfte schnell und einfach auch mobil erledigen.

Warum ist Online-Banking per Banking-Software vorteilhaft?

Sie speichern Ihre Umsätze und Stammdaten dauerhaft in einer Datenbank. Hohes Zahlungsverkehrsaufkommen lässt sich mit Hilfe der Programmfunktionen schneller bewältigen. Ihr Computer ist nur während der Datenübertragung online.

Wie sieht der digitale Schlüssel aus bzw. wo ist dieser gespeichert?

Der Schlüssel zur Authentifizierung ist entweder in einer Datei oder auf einer Chipkarte, der VR-NetWorld-Card gespeichert.